پیوندهای مفید
اخبار و اعلانات
آمار
| تعداد نشریات | 31 |
| تعداد شمارهها | 851 |
| تعداد مقالات | 8,206 |
| تعداد مشاهده مقاله | 16,269,799 |
| تعداد دریافت فایل اصل مقاله | 10,760,402 |
تأثیر فناوری مالی در حوزه پرداختهای الکترونیکی بر سودآوری بانکها در ایران: رویکرد گشتاور تعمیمیافته | ||
| فصلنامه مطالعات زیست بوم اقتصاد نوآوری | ||
| مقاله 2، دوره 6، شماره 1، فروردین 1405، صفحه 21-50 اصل مقاله (1.07 M) | ||
| نوع مقاله: پژوهشی | ||
| شناسه دیجیتال (DOI): 10.22111/innoeco.2026.54819.1242 | ||
| نویسندگان | ||
| پردیس حسنوند* 1؛ امین بیرانوند2 | ||
| 1اقتصاد، مدیریت و اقتصاد، دانشگاه لرستان، خرم آباد، ایران | ||
| 2گروه اقتصاد، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه لرستان، خرم آباد، ایران | ||
| چکیده | ||
| پژوهش حاضر باهدف بررسی تأثیر فناوری مالی بر سودآوری بانکهای ایران، دادههای مالی بانکهای منتخب کشور در بازه زمانی 1402-1395 را گردآوری و با استفاده از رویکرد دادههای تابلویی و روش گشتاور تعمیمیافته در نرمافزار استاتا به تجزیهوتحلیل روابط بین متغیرها پرداخته است. این پژوهش با درنظرگرفتن حوزه پرداخت بانکداری الکترونیکی اقدام به ساخت شاخص ترکیبی فناوری مالی با روش مؤلفههای اساسی نموده است و تأثیر آن را در کنار سایر عوامل خاص بانکی و عوامل کلان اقتصادی بر متغیر وابسته سودآوری (بازده داراییها) بهعنوان یکی از شاخصهای عملکرد بانکی، بررسی کرده است. یافتههای پژوهش حاکی از آن است که بهکارگیری فناوریهای مالی تأثیر مثبت و معناداری بر سودآوری بانکها دارد. افزون بر این، نتایج بیانگر آن است که سودآوری با یک وقفه تأخیر، نرخ رشد تولید ناخالص داخلی، نسبت نقدینگی و نسبت کفایت سرمایه رابطه مثبت و معناداری با سودآوری دارند. در مقابل، تأثیر نرخ تورم و نسبت کیفیت دارایی بر سودآوری بانکها بهصورت منفی گزارش شده است. | ||
| کلیدواژهها | ||
| سودآوری؛ شاخص ترکیبی؛ فینتک؛ GMM | ||
| مراجع | ||
|
امیری و احمدیان (1396). اثر بانکداری الکترونیک بر سودآوری شبکه بانکی ایران. سیاستهای راهبردی و کلان. 4(16)، 69-92.
آشتیانی عراقی، مهدی (1400). تأثیر اعتبار سنجی مشتریان حقوقی بر کفایت سرمایه بانک. پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران شرق دانشکده علوم انسانی.
ایزدخواه، مرجان، ایزدخواه، مسعود و راعی، رضا (1401). ارزیابی اثر خلق نقدینگی بر سود آوری و ثبات مالی بانک ها. چشمانداز مدیریت مالی، 12(38). 51-73.
باغانی، علی و عابدینی، غزاله (1404). بررسی عوامل داخلی و خارجی مؤثر بر سودآوری بانکها. نشریه علمی رویکردهای پژوهشی نوین در مدیریت و حسابداری. 9(96)، 300-315.
پورمهر، مهدی، سپهر دوست، حمید، نظیری، محمدکاظم و مهرگان، نادر (1397). تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی و کیفیت مدیریت بر سودآوری بانکهای خصوصی؛ رهیافت الگوی خودرگرسیون برداری ساختاری. فصلنامه تحقیقات مدلسازی اقتصادی. 9(34)، 201-254.
حسینی، نیلوفر سادات (1403). ارزیابی تأثیر شاخصهای سلامت بانکی بر سودآوری بانکهای تجاری غیردولتی ایران. مطالعات راهبردی مالی و بانکی. 2(3)، 169-176.
خادمی، سید رضا، فلیحی پیر بست، نعمت، دالمن پور، محمد و نقی لو، احمد (1399). بررسی اثرات متغیرهای خاص بانکی و کلان اقتصادی بر سودآوری بانکها (مقایسه مکاتب نئوکلاسیک و پست کینزین.14(53). 213-246.
خسروانی، آرزو؛ بهمن، صدیقه (1402). اثر توسعه فینتک بر تنوع درآمدی و نقدینگی در بانکهای بورس اوراق بهادارتهران. اولین همایش ملی پژوهشهای نو پدید در حسابداری، مالی، مدیریت و اقتصاد با رویکرد توسعه اکوسیستم.
رجایی باغسیایی، محمد و صفایی ایلخچی، مهدی (1400). تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی و صکوک بر سودآوری بانکهای ایران. دوفصلنامه علمی جستارهای اقتصادی ایران. 18(36)، 109-125.
زارعی، سمیرا، اروج اوغلی، نیر، دلجویی راد، هادی و اکرادی، افشین (1404). تأثیر کفایت سرمایه بر سودآوری بانک با تأکید بر نقش تعدیلگری متغیرهای کلان اقتصادی. نشریه علمی رویکردهای پژوهشی نوین مدیریت و حسابداری. 9(97)، 1817-1839.
سرگلزائی، مصطفی، جلالی فراهانی، علیرضا، افسری بادی، رضا و احمدی، راضیه (1399). تأثیر شاخصهای عملکرد مالی در سودآوری در بانک ملت. پژوهشهای پولی - بانکی. 13(43)، 69-98.
سجادیان، محمدحسین (1399). عوامل مؤثر برسودآوری بانکهای منتخب با تأکید بر بانکداری سایهای و رقابتپذیری. پایاننامه کارشناسی ارشد، دانشکده اقتصاد، مدیریت و علوم اجتماعی، دانشگاه شیراز.
شعبانی، وحید، هژبر کیانی، کامبیز، حسینی، سید شمسالدین و دامن کشیده، مرجان (1402). الگوسازی توزیع شرطی سودآوری بانکها؛ شواهدی از ایران. اقتصاد و الگو سازی. 14(2)، 161-203.
شیرعلی، علیرضا و حیدری هراتمه، مصطفی (1403). تحلیل ناهمگونی و سازوکار انتقال اثر نوآوری فینتک بر رفتار ریسکپذیری بانکها (مدلهای: DID, 2SLS, GMM). مهندسی و مدیریت کیفیت، 14(3)، 253-271.
شاهرضا، علیرضا، فغانی ماکرانی، خسرو و فاضلی، نقی (1404). بررسی جامع عوامل مؤثر بر سودآوری بانکهای تجاری. دانش سرمایهگذاری. 14(1(53)).641-661.
صارم صفاری، میلاد (1401). چگونه فینتکها بر سودآوری بانکها تأثیر میگذارند؟ مطالعهای تجربی بر اساس بانکهای کشور چین. مجله اقتصادی. 22(9 و 10)، 5-21.
صارم صفاری، میلاد، ابراهیمی، مریم و ملکی، منصور (1401). تحلیل و بررسی تأثیر فناوری مالی بر سودآوری بانکهای دولتی و خصوصی ایران. فصلنامه مطالعاتی در مدیریت بانکی و بانکداری اسلامی. 8(20)، 21-48.
طارمی، شهرام، شاه ویسی، فرهاد، خیراللهی، فرشید و طاهرآبادی، علیاصغر (1399). تأثیر فناوریهای نوین مالی بر زیست بوم مالی بانکداری بدون ربای ایران. تحقیقات مالی اسلامی. 10(1(19))، 187-234.
عرفانی، علیرضا، حیدری، محمدامین (1401). نقش مدیریت نقدینگی بر سودآوری بانکها. مدلسازی اقتصادسنجی. 7(4(28))، 37-64.
فتاحی، شهرام، پشته کشی، مریم، و چاوشانی، حدیث (1396). بررسی رابطه ی جرم و گردشگری در استان های ایران رویکرد گشتاورهای تعمیمیافته (GMM). 2(8)، 80-53.
کمالی فر، علی، محمدزاده، امیر، رحیمزاده، فرزاد و محمد نوربخش لنگرودی، محسن (1404). سنجش اثرات شمول مالی بر سودآوری بخش بانکداری در ایران: رهیافت گشتاورهای تعمیمیافته سیستمی. دانش سرمایهگذاری. 14(2(54))، 503-483.
مهربانپور، محمدرضا، نادری نور عینی، محمدمهدی، اینالو، عفت و اشعری، الهام (1396). عوامل مؤثر بر سودآوری بانکها. مطالعات تجربی حسابداری مالی. 14(54). 113-134.
مزرعه فراهانی، رضا، اوشک سرایی، مریم، محفوظی، غلامرضا، طالقانی، محمد (1402). تبیین تأثیر فناوری مالی (فینتک) در توسعه بانکداری پایدار. مدیریت بازاریابی هوشمند. 4(4(22)). 164-186.
نوری، سمیرا؛ دلانگیزان، سهراب؛ سهیلی، کیومرث (1401). نقش فناوریهای نوین مالی (فینتک ها) بر مصارفپایهپولی در ایران. اقتصاد پولی مالی، 29(2(24)), 116-157.
نصوحیان، مهدی، فروغی ابری، میثم و رستمی، امین (1404) تأثیر توسعه فناوری مالی (فینتک) بر تنوعبخشی فعالیتهای بانک. توسعه و سرمایه.
References:
Abate, T. W., & Mesfin, E. A. (2019). Factors affecting profitability of commercial banks in Ethiopia. International Journal of Research and Analytical Reviews, 6(1), 881-891.
Aracil, E., Najera-Sanchez, J., & Forcadell, F. (2021). Sustainable banking: A literature review and integrative framework. Finance Research Letters.
Adelopo, I., Vichou, N., & Cheung, K. Y. (2022). Capital, liquidity, and profitability in European banks. Journal of Corporate Accounting & Finance, 33(1), 23-35.
Al‐Matari, E. M. (2023). The determinants of bank profitability of GCC: The role of bank liquidity as moderating variable—further analysis. International journal of finance & economics, 28(2), 1423-1435.
Al Zobi, M. K., & Jarah, B. A. F. (2023). The role of internal auditing in improving the accounting information system in Jordanian banks by using organizational commitment as a mediator. Risks, 11(9), 153.
Ben Abdallah, M., & Bahloul, S. (2025). The influence of solvency and liquidity ratios on profitability of Tunisian banks: the moderating effect of asset quality. African Journal of Economic and Management Studies, 16(2), 255-270.
Chhaidar, A., Abdelhedi, M., & Abdelkafi, I. (2023). The effect of financial technology investment level on European banks’ profitability. Journal of the Knowledge Economy, 14(3), 2959-2981.
Drasch, B. J., Schweizer, A., & Urbach, N. (2018). Integrating the ‘Troublemakers’: A taxonomy for cooperation between banks and fintechs. Journal of economics and business, 100, 26-42.
Dao, B.T & Nguyen, D.P. (2020). Determinants of profitability in commercial banks in Vietnam, Malaysia and Thailand. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(4), 133-143.
Dwivedi, P., Alabdooli, J. I., & Dwivedi, R. (2021). Role of FinTech adoption for competitiveness and performance of the bank: a study of banking industry in UAE. International Journal of Global Business and Competitivenes16(2),130-138.
Forcadell, F. J., Aracil, E., & Úbeda, F. (2020). The impact of corporate sustainability and digitalization on international banks’ performance. Global Policy, 11, 18-27.
Ghafel, O. A., & Bougatef, K. (2024). The Impact of Inflation on Bank Profitability: Empirical Evidence from Iraq. Pakistan Journal of Life & Social Sciences, 22(2).
Hu, Wentao, Li Zhang, Xiangjun Li, and Xiaoxiao Li. (2018). Research on the nonlinear relationship between financial innovation and profitability of commercial banks: A threshold model analysis based on panel data of listed commercial banks in China. Financial Regulation Research 9: 16–31.
Islam, M. R. (2023). The impact of macroeconomic factors on profitability of commercial bank in the UK. International Journal For Multidisciplinary Research, 5(1), 1-19.
Kadioglu, E., Telceken, N., Ocal, N. (2017). Effect of the asset quality on the bank profitability. International Journal of Economics and Finance, 9(7), 60-68.
Kjosevski, J., & Petkovski, M. (2021). Macroeconomic and bank-specific determinants of non-performing loans: The case of baltic states. Empirica, 48(4), 1009-1028.
Kanapiyanova, K., Faizulayev, A., Ruzanov, R., Ejdys, J., Kulumbetova, D., & Elbadri, M. (2023). Does social and governmental responsibility matter for financial stability and bank profitability? Evidence from commercial and Islamic banks. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 14(3), 451-472.
Kayed, S., Alta’any, M., Meqbel, R., Khatatbeh, I. N., & Mahafzah, A. (2025). Bank FinTech and bank performance: evidence from an emerging market. Journal of Financial Reporting and Accounting, 23(2), 518-535.
Medyawati, H., Yunanto, M., & Hegarini, E. (2021). Financial technology as determinants of bank profitability. Journal of Economics, Finance, and Accounting Studies, 3(2), 91.
O’Connell, M. (2023). Bank-specific, industry-specific and macroeconomic determinants of bank profitability: evidence from the UK. Studies in Economics and Finance, 40(1), 155-174.
Ozili, P. K., & Ndah, H. (2024). Impact of financial development on bank profitability. Journal of Economic and Administrative Sciences, 40(2), 238-262.
Perry, P. (1992), Do banks gain or lose from inflation?, Journal of Retail Banking, 14, 25−30.
Ruiz, B., Esteban, Á., & Gutiérrez, S. (2014). Determinants of reputation of leading Spanish financial institutions among their customers in a context of economic crisis. BRQ Business Research Quarterly, 17(4), 259-278.
Safullah, M., & Paramati, S. R. (2022). The impact of FinTech firms on bank financial stability. Electronic Commerce Research, Published: 03 August 2022, 24(1), 453-475.
Sajid, R., Ayub, H., Malik, B. F., & Ellahi, A. (2023). The Role of Fintech on Bank Risk‐Taking: Mediating Role of Bank’s Operating Efficiency. Human Behavior and Emerging Technologies, 2023(1), 7059307.
Song, X., Yu, H., & He, Z. (2023). Heterogeneous impact of fintech on the profitability of commercial banks: competition and spillover effects. Journal of Risk and Financial Management, 16(11), 471.
Tunay, N., Yüksel, S., & Tunay, K. B. (2019). The effects of technology on bank performance in advanced and emerging economies: an empirical analysis. In Handbook of research on managerial thinking in global business economics (pp. 263-280).
Tang, M., Hu, Y., Corbet, S., Hou, Y. G., & Oxley, L. (2024). Fintech, bank diversification and liquidity: Evidence from China. Research in International Business and Finance, 67, 102082.
Tong, X., & Yang, W. (2025). Empirical analysis of the impact of financial technology on the profitability of listed banks. International Review of Economics & Finance, 98, 103788
Wang, Y., Xiuping, S., & Zhang, Q. (2021). Can fintech improve the efficiency of commercial banks? —An analysis based on big data. Research in International Business and Finance, 55, 101338.
Wang, Y., Yu, X., Yao, Q., Lu, Y., Che, W., Jiang, J., & Chen, S. C. I. (2024). Assessing the impact of financial technology innovations on the sustainable profitability of listed commercial banks in China. FinTech, 3(3), 337-348.
Yong Tan. (2016). The impacts of risk and competition on bank profitability in China, Journal of International Financial Markets, Institutions & Money, 40, 85-110.
Zhao, J., Li, X., Yu, C. H., Chen, S., & Lee, C. C. (2022). Riding the FinTech innovation wave: FinTech, patents and bank performance. Journal of International Money and Finance, 122, 102552.
| ||
|
آمار تعداد مشاهده مقاله: 420 تعداد دریافت فایل اصل مقاله: 49 |
||